Cómo congelar tu crédito y protegerte del robo de identidad
Por Equipo Editorial · 24 de septiembre de 2026
Si te preocupa que alguien abra cuentas a tu nombre, la herramienta más fuerte que tienes es gratis y casi nadie la usa: el congelamiento de crédito. Bloquea el acceso a tu reporte, así que aunque un ladrón tenga tus datos, no puede sacar una tarjeta o un préstamo contigo. Aquí te explico cómo activarlo en los tres burós y qué hacer si ya fuiste víctima.
Qué es un congelamiento de crédito
Congelar tu crédito (security freeze) le pone un candado a tu reporte. Cuando un prestamista quiere abrir una cuenta nueva a tu nombre, primero necesita revisar tu crédito, y con el congelamiento activado no puede. Sin ese acceso, no aprueban nada. Lo mejor: por ley federal es gratis activarlo y quitarlo, y no afecta tu puntaje para nada.
Congelar en los tres burós
Tienes que hacerlo por separado en cada uno, porque un prestamista puede consultar cualquiera de ellos:
- Equifax, en su página o por teléfono.
- Experian, igual, en línea o por teléfono.
- TransUnion, del mismo modo.
Cada buró te da un PIN o te deja crear una cuenta para manejar el congelamiento. Guárdalo bien, porque lo vas a necesitar para descongelar cuando quieras pedir crédito.
Activar el congelamiento en los tres burós toma unos 15 minutos por internet y es gratis. Si más adelante quieres pedir una tarjeta o un préstamo, descongelas de forma temporal (por unas horas o unos días) y luego se vuelve a cerrar solo. Ese descongelamiento también es gratis y suele ser inmediato en línea.
Congelamiento, bloqueo y alerta de fraude
Se confunden mucho, pero no son lo mismo:
- Congelamiento (freeze): gratis por ley, el candado más fuerte. Lo activas y lo quitas tú con tu PIN.
- Bloqueo (lock): parecido, pero lo ofrecen los burós con sus apps, a veces dentro de un plan de paga. Es más rápido de encender y apagar.
- Alerta de fraude: gratis, dura un año y es renovable. No bloquea, solo avisa al prestamista de que verifique tu identidad. Para víctimas confirmadas se extiende a siete años.
- No protege las cuentas que ya tienes. Para eso, vigila tus estados de cuenta y activa alertas de tu banco.
- No frena las consultas de empresas con las que ya trabajas ni las de servicios de empleo o seguros en algunos casos.
- No cubre otros registros. Considera congelar también en burós especializados como Innovis y en ChexSystems, que usan los bancos para cuentas nuevas.
- No se transfiere solo a tus hijos. Si quieres proteger a un menor, tienes que pedir un congelamiento a su nombre por separado.
Si ya te robaron la identidad
Actúa rápido. Reporta el robo en IdentityTheft.gov, el sitio oficial de la FTC, que te arma un plan de recuperación paso a paso. Pon una alerta de fraude, revisa tu reporte para ver qué cuentas abrieron y disputa lo que no reconozcas. Cuanto antes reacciones, menos daño.
Funciona con ITIN también
El congelamiento no depende de tener Seguro Social. Si tu crédito está ligado a un ITIN, puedes protegerlo igual. Al contactar a cada buró, ten a la mano tu identificación y el número con el que reportas para que validen tu solicitud.
Fuentes y más información
La información de esta guía se apoya en fuentes oficiales. Para profundizar:
- FTC, robo de identidad: qué hacer si te roban la identidad y cómo recuperarte.
- CFPB: cómo funciona el congelamiento de crédito y tus derechos.
- IdentityTheft.gov: el sitio oficial de la FTC para reportar y recuperarte del robo de identidad.