Abrir una cuenta bancaria en EE. UU. con ITIN
Por Equipo Editorial · 19 de junio de 2026
Tener una cuenta bancaria en Estados Unidos te sirve para guardar tu dinero seguro, dejar de pagar por cambiar cheques y empezar a construir tu vida financiera. Una duda que sale todo el tiempo es si se puede abrir cuenta sin número de Seguro Social. Sí se puede: muchas instituciones aceptan el ITIN u otros documentos de identidad.
Qué es el ITIN
El ITIN es un número de identificación para pagar impuestos que la autoridad tributaria da a personas que no califican para un número de Seguro Social pero que sí tienen obligaciones fiscales. Sirve para declarar impuestos y, en muchos casos, los bancos lo aceptan como parte de tu identificación.
No siempre se exige número de Seguro Social
Muchos bancos y cooperativas de crédito te dejan abrir cuenta sin Seguro Social, con el ITIN u otras formas de identificación. Las políticas cambian de una institución a otra, así que lo mejor es llamar y preguntar antes de ir hasta allá. Y hay sucursales con mucha más experiencia atendiendo a la comunidad inmigrante que otras.
Documentos que suelen pedir
Cada banco tiene sus reglas, pero en general te van a pedir una identificación con foto (un pasaporte de tu país o una matrícula consular), tu ITIN, un comprobante de domicilio como una factura de servicios y un depósito inicial. Si llevas dos formas de identificación, subes tus probabilidades de que todo salga bien.
Cooperativas de crédito, una buena opción
Las cooperativas de crédito tienden a ser más flexibles y a pedir menos requisitos que los bancos grandes. Muchas nacieron para atender a comunidades específicas y dan servicio en español. Comparar un banco tradicional con una cooperativa te puede llevar a comisiones más bajas y a un trato más cercano.
Compara costos antes de decidir
No todas las cuentas son iguales. Fíjate en la comisión de mantenimiento mensual, en el saldo mínimo que te exigen y en los cargos por sacar dinero de cajeros de otras redes. Muchas instituciones te quitan la comisión mensual si cumples ciertas condiciones, como recibir depósitos con regularidad.
El primer paso hacia tu historial financiero
Abrir una cuenta es más que tener dónde guardar el dinero: es el arranque de tu relación con el sistema financiero del país. Con el tiempo te puede abrir la puerta a productos de crédito y a construir un buen historial. En DinPraxis te animamos a preguntar sin pena en varias instituciones, porque tienes más opciones de las que crees.
Qué bancos y cooperativas aceptan el ITIN de verdad
Los cinco bancos nacionales más grandes (Bank of America, Wells Fargo, Chase, Citibank y U.S. Bank) abren cuentas de cheques y ahorro sin Seguro Social. Te piden el ITIN junto con una identificación de tu país, casi siempre el pasaporte o la matrícula consular. Wells Fargo y Bank of America llevan años atendiendo a la comunidad y su personal bilingüe suele conocer bien el trámite.
Las cooperativas de crédito comunitarias son otra vía, muchas veces más cómoda. Instituciones como Latino Community Credit Union o Self-Help nacieron para dar servicio a familias inmigrantes y trabajan a diario con el ITIN. El depósito inicial suele ir de $25 a $100, y algunas te abren la cuenta el mismo día.
Hay también neobancos y aplicaciones pensados para latinos que aceptan pasaporte o matrícula sin pedir SSN. Antes de casarte con uno, confirma dos cosas: que la cuenta tenga seguro de la FDIC o de la NCUA, y qué comisiones cobra por mantenimiento y por retiros en cajeros.
Imagina que cobras $2,400 al mes en cheque y lo cambias en un negocio de cambio que cobra 3%. Son $72 cada mes, $864 al año, solo por tocar tu propio dinero. Suma cuatro giros postales (money orders) al mes a $1.50 para pagar la renta y los servicios, y añades otros $72 al año. Con una cuenta que te quita la comisión mensual por recibir depósito directo, ese gasto baja casi a cero. Estás rescatando cerca de $900 al año.
Abrir cuenta con ITIN no le avisa a inmigración de tu estatus. El banco le reporta al IRS los intereses que ganas, no tu situación migratoria, y tu depósito queda asegurado por la FDIC sin importar tu estatus.
Errores comunes al abrir la cuenta
- Ir a la sucursal sin llamar antes. La política cambia de un banco a otro y hasta de una sucursal a otra. Una llamada de dos minutos te ahorra el viaje.
- Llevar un solo documento. Con dos identificaciones (pasaporte más matrícula, por ejemplo) subes mucho las probabilidades de que te aprueben.
- No preguntar por una cuenta de "segunda oportunidad". Si alguna vez cerraste una cuenta con saldo negativo, apareces en ChexSystems, y varios bancos tienen cuentas hechas para ese caso.
- Creer que necesitas casa propia para el comprobante de domicilio. Una factura de luz, un contrato de renta o una carta del consulado suelen bastar.
- Dejar vencer el ITIN. Si no lo usas en una declaración por tres años seguidos, caduca, y tendrás que renovarlo con el formulario W-7.
Del ITIN a tu primer crédito
La cuenta de banco por sí sola no construye tu puntaje de crédito FICO. Los bancos no reportan tus depósitos a los burós. Es el arranque, pero el crédito se arma con otro producto encima.
El siguiente paso natural es una tarjeta de crédito asegurada. Dejas un depósito, normalmente de $200 a $500, y ese monto se vuelve tu límite. Varias cooperativas y algunos emisores aceptan el ITIN en lugar del SSN para este tipo de tarjeta. Lo clave es confirmar que reporten a los tres burós (Experian, Equifax y TransUnion), porque si no reportan, tu esfuerzo no cuenta para nada.
De ahí en adelante, la mecánica es igual para todos. El historial de pagos pesa alrededor del 35% de tu FICO y la utilización cerca del 30%. Paga a tiempo cada mes y mantén el saldo por debajo del 30% de tu límite, mejor por debajo del 10%. Con seis meses a un año de buen manejo ya tienes un puntaje que te abre la puerta a productos sin depósito.
Fuentes y más información
La información de esta guía se apoya en fuentes oficiales. Para profundizar:
- CFPB (Oficina para la Protección Financiera del Consumidor): guías oficiales sobre crédito, préstamos y cuentas.
- FDIC: sobre el seguro de tus depósitos en el banco.
- IRS en español: información oficial sobre impuestos y el ITIN.